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Você sabia que é possível ter uma de conta corrente sem pagar taxas ou tarifa (conta digital)?

Sim, é possível, e poucas pessoas sabem.

E olha que isso é lei, entrou em vigor no final de 2010 após uma resolução do Banco Central.

Por que você nunca ouviu falar?

Fácil, pensa comigo: Os bancos faturam bilhões com serviços que a gente sequer usa. Por que eles iriam te contar sobre um serviço gratuito se a maioria de nós já paga pra utilizá-lo?

Pois bem, existe uma opção de conta corrente que oferece praticamente os mesmos serviços de uma tradicional. Mas, é totalmente gratuita.

Ela pode gerar ao seu bolso uma economia de R$240 até R$1.180 ao ano (custo de R$ 20 a R$90/mês com manutenção, exceto universitárias. A Federação Brasileira dos Bancos — FEBRABAN — fornece as tarifas).

Esse tipo de conta corrente se chama, Conta Digital (há também a opção de Serviços Essenciais que é parecido, porém muito limitado).

Enfim, os assuntos abordados nesse artigo são:

  • O que é conta digital?
  • Para quem serve?
  • Onde encontrar?
  • Qual é melhor?

O que é Conta Digital?

É um modelo de conta corrente comum que serve para receber salário, fazer consultas, saques, pagamentos, depósitos e transferências — Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC).

A grande diferença é que ela tem como proposta “ser digital”.

Ou seja, você deve utilizá-la e fazer suas transações bancárias exclusivamente por meios eletrônicos, como internet banking, caixas eletrônicos e celular.

Assim você não paga nada, fica isento de taxas de manutenção e tarifas.

No entanto, ao solicitar atendimento presencial com gerente, guichês de caixa ou talão de cheques, estes serviços podem estar sujeitos há cobranças que variam de cada instituição financeira.

É importante frisar que, se os meios de atendimento eletrônico estiverem fora do ar, os canais não eletrônicos não podem ser tarifados. E caso haja algum serviço que só possa ser feito presencialmente, não há cobrança.

Para quem serve?

Serve para qualquer pessoa que tenha acesso à internet e faça (ou pensa em fazer) transações pelo site do banco, caixas eletrônicos e celular.

Logo, a conta digital é uma ótima opção para quem:

  • Acessa sua conta por aplicativo ou internet banking.
  • Quer ganhar tempo, evitando filas e greves.
  • Não precisa falar com gerente.
  • Quer poupar, eliminando taxas e tarifas.
  • Não utiliza cheques.
  • Quer fazer TEDs e DOCs ilimitados.

Se você depende muito dos serviços feitos dentro da agência (boca do caixa, etc) ela não lhe será tão interessante.

Onde encontrar?

A seguir apresentaremos 8 opções disponíveis no mercado.

Dentre os maiores bancos do país, hoje, apenas 2 disponibilizam conta eletrônica. São eles: Banco do Brasil e Santander.

O Bradesco (DigiConta) e Itaú (Iconta) também tinham, porém ambos suspenderam suas contas. Quem já possui continua usufruindo, mas não aceitam novos correntistas.

As outras 6 opções são do Banco Original, Neon, Inter, Nubank, Next e Agibank.

Vamos à elas:

Banco do Brasil | Conta Fácil

O BB dispõe de 2 contas: Fácil Gratuita e Fácil Bônus que custa R$ 9,90 mensais.

Ambas podem ser abertas pelo aplicativo mas são bem restritas.

Os serviços concedidos pela gratuita estão descritos abaixo.

É uma alternativa pra quem precisa abrir conta nesse banco para receber pagamentos em geral.

conta digital
Fonte: Banco do Brasil

Banco Santander | SuperDigital

Recentemente o Santander migrou da ContaSuper para esta que contém 3 planos.

Entretanto, não possui muitas vantagens e, pra ser sincero, é uma das piores contas.

É pré-paga e o custo x benefício não é bom, tendo a gratuita R$ 200 como máximo de movimentação mensal.

Para abrir a SuperDigital você precisa fazer o cadastro no site e aguardar sua aprovação ou não.

conta digital
Fonte: SuperDigital

Banco Original

Foi um dos primeiros nessa onda de contas digitais e permite fazer tudo pelo aplicativo, apesar de cobrar R$9,90 na sua conta mais básica, sendo isso uma desvantagem.

Para conseguir isenção total você deve ter investido R$ 100.000 no banco. Montante disponível pra poucos, né?

Uma vantagem é que você tem um gerenciador financeiro integrado a conta para te ajudar no controle dos gastos e pode fazer depósitos de cheques pelo app.

O Original possui cartões internacionais na versão Gold, Platinum e Black da bandeira MasterCard, por 1 ano a anuidade é grátis.

conta digital
Fonte: Banco Original

Banco Neon

Para abrir sua conta digital no Neon, basta baixar o app e encaminhar seus dados.

Feito isso, você deve fazer um depósito de R$ 100 para ativá-la, em seguida irão liberar o cartão de débito Visa e outro virtual, ambos internacionais.

O cartão de débito não possui anuidade e o virtual serve para compras online.

Ele também dispõe um gestor financeiro para te auxiliar e uma opção de investimentos caso queira, denominada Objetivos.

conta digital
Fonte: Banco Neon

Banco Inter

Esse banco disponibiliza uma conta digital 100% isenta de tarifas e a abertura da conta é feita pelo aplicativo.

Você pode fazer TEDs ilimitados, saques nos caixas dos Bancos24Horas e, depósitos via boleto ou cheques pelo app.

O cartão de débito é Mastercard e você pode habilitar a função crédito, sem custo adicional.

O Inter oferece uma cesta de investimentos interessante frente aos demais, vale a pena conferir.

conta digital
Fonte: Banco Inter

Nubank | NuConta

Assim como o cartão de crédito do Nubank, a abertura da NuConta é feita pelo app e ela também é gratuita. Contendo serviços ilimitados de transferências para outros bancos, pagamentos, recebimentos e depósitos por boleto.

Além disso, todo dinheiro depositado nela é automaticamente aplicado em títulos públicos (tesouro direto), rendendo 100% do CDI e com liquidez diária.

Uma limitação da NuConta é o fato de ainda não disponibilizar a função débito no cartão existente para realização de saques ou pagamentos, embora você possa transferir qualquer valor para contas de outros bancos gratuitamente via TED ou QR Code.

Banco Next | Na Faixa

O Next — banco digital do Bradesco — possui como versão gratuita a conta digital “Na Faixa”. Os serviços dela incluem transferências ilimitadas para contas Next e Bradesco, uma transferência para outros bancos e saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas.

A abertura da conta é feita pelo app do banco, de maneira similar aos demais concorrentes, embora seja preciso enviar um vídeo para finalizar o processo.

O cartão de crédito/débito é Visa internacional e sem anuidade, e o Next também conta com investimentos (“propostas”) para fazer o seu dinheiro na conta render mais.

 

                                                                                                                Fonte: Banco Next

Banco Agibank

O Agibank — antigo Banco Agiplan — foi pioneiro ao lançar conta digital para Pessoa Jurídica livre de tarifas. Isto é, se você tem uma empresa ou é Micro Empreendedor Individual (MEI) pode desfrutar dos benefícios ofertados.

A conta oferece os seguintes serviços: 4 boletos por mês, 4 transferências para outros bancos e ilimitadas entre contas Agibank, 4 saques no Caixa24h e 2 em Lotéricas e transações ilimitadas via QR Code.

O cartão de débito é Mastercard e você pode solicitar a habilitação da função crédito, sujeita à aprovação. Durante o primeiro ano, a anuidade do cartão é gratuita, mas se assim quiser mantê-la, basta fazer a portabilidade do seu salário para o banco.

 

                                                                                                                                          Fonte: Agibank

Qual é a melhor conta digital?

Veja na tabela que fizemos para que você possa enxergar com mais clareza o que as contas oferecem e tomar uma decisão mais assertiva.

 

Umas são parecidas e outras menos vantajosas. O mais importante na hora de escolher é identificar a que melhor supra suas necessidades ao menor custo.

Lembre-se sempre: Tarifas bancárias são vitalícias e qualquer empenho para reduzi-las é extremamente valioso.

Existem milhões de pessoas pagando por serviços desnecessários a vida inteira e todo esse dinheiro desperdiçado poderia ser utilizado de maneira mais inteligente e produtiva, seja para investir ou quitar dívidas.

Por isso, valorize o seu tempo. Valorize o seu dinheiro!

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Jonathan Afrisio

Estudante de Engenharia, quer mostrar que você não precisa ser um economista para entender como o dinheiro funciona. Durante muito tempo de sua vida não teve acesso à informações que lhe permitissem esse entendimento, e hoje, se dedica a propagar tais conhecimentos ao maior número de pessoas possível, de forma fácil e descomplicada.

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