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Conta Digital: A Conta Corrente Gratuita – Conheça 8 opções e Descubra qual é melhor

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Você sabia que é possível ter uma de conta corrente sem pagar taxas ou tarifa (conta digital)?

Sim, é possível, e poucas pessoas sabem.

E olha que isso é lei, entrou em vigor no final de 2010 após uma resolução do Banco Central.

Por que você nunca ouviu falar?

Fácil, pensa comigo: Os bancos faturam bilhões com serviços que a gente sequer usa. Por que eles iriam te contar sobre um serviço gratuito se a maioria de nós já paga pra utilizá-lo?

Pois bem, existe uma opção de conta corrente que oferece praticamente os mesmos serviços de uma tradicional. Mas, é totalmente gratuita.

Ela pode gerar ao seu bolso uma economia de R$240 até R$1.180 ao ano (custo de R$ 20 a R$90/mês com manutenção, exceto universitárias. A Federação Brasileira dos Bancos — FEBRABAN — fornece as tarifas).

Esse tipo de conta corrente se chama, Conta Digital (há também a opção de Serviços Essenciais que é parecido, porém muito limitado).

Enfim, os assuntos abordados nesse artigo são:

  • O que é conta digital?
  • Para quem serve?
  • Onde encontrar?
  • Qual é melhor?

O que é Conta Digital?

É um modelo de conta corrente comum que serve para receber salário, fazer consultas, saques, pagamentos, depósitos e transferências — Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC).

A grande diferença é que ela tem como proposta “ser digital”.

Ou seja, você deve utilizá-la e fazer suas transações bancárias exclusivamente por meios eletrônicos, como internet banking, caixas eletrônicos e celular.

Assim você não paga nada, fica isento de taxas de manutenção e tarifas.

No entanto, ao solicitar atendimento presencial com gerente, guichês de caixa ou talão de cheques, estes serviços podem estar sujeitos há cobranças que variam de cada instituição financeira.

É importante frisar que, se os meios de atendimento eletrônico estiverem fora do ar, os canais não eletrônicos não podem ser tarifados. E caso haja algum serviço que só possa ser feito presencialmente, não há cobrança.

Para quem serve?

Serve para qualquer pessoa que tenha acesso à internet e faça (ou pensa em fazer) transações pelo site do banco, caixas eletrônicos e celular.

Logo, a conta digital é uma ótima opção para quem:

  • Acessa sua conta por aplicativo ou internet banking.
  • Quer ganhar tempo, evitando filas e greves.
  • Não precisa falar com gerente.
  • Quer poupar, eliminando taxas e tarifas.
  • Não utiliza cheques.
  • Quer fazer TEDs e DOCs ilimitados.

Se você depende muito dos serviços feitos dentro da agência (boca do caixa, etc) ela não lhe será tão interessante.

Onde encontrar?

A seguir apresentaremos 8 opções disponíveis no mercado.

Dentre os maiores bancos do país, hoje, apenas 2 disponibilizam conta eletrônica. São eles: Banco do Brasil e Santander.

O Bradesco (DigiConta) e Itaú (Iconta) também tinham, porém ambos suspenderam suas contas. Quem já possui continua usufruindo, mas não aceitam novos correntistas.

As outras 6 opções são do Banco Original, Neon, Inter, Nubank, Next e Agibank.

Vamos à elas:

Banco do Brasil | Conta Fácil

O BB dispõe de 2 contas: Fácil Gratuita e Fácil Bônus que custa R$ 9,90 mensais.

Ambas podem ser abertas pelo aplicativo mas são bem restritas.

Os serviços concedidos pela gratuita estão descritos abaixo.

É uma alternativa pra quem precisa abrir conta nesse banco para receber pagamentos em geral.

conta digital
Fonte: Banco do Brasil

Banco Santander | SuperDigital

Recentemente o Santander migrou da ContaSuper para esta que contém 3 planos.

Entretanto, não possui muitas vantagens e, pra ser sincero, é uma das piores contas.

É pré-paga e o custo x benefício não é bom, tendo a gratuita R$ 200 como máximo de movimentação mensal.

Para abrir a SuperDigital você precisa fazer o cadastro no site e aguardar sua aprovação ou não.

conta digital
Fonte: SuperDigital

Banco Original

Foi um dos primeiros nessa onda de contas digitais e permite fazer tudo pelo aplicativo, apesar de cobrar R$9,90 na sua conta mais básica, sendo isso uma desvantagem.

Para conseguir isenção total você deve ter investido R$ 100.000 no banco. Montante disponível pra poucos, né?

Uma vantagem é que você tem um gerenciador financeiro integrado a conta para te ajudar no controle dos gastos e pode fazer depósitos de cheques pelo app.

O Original possui cartões internacionais na versão Gold, Platinum e Black da bandeira MasterCard, por 1 ano a anuidade é grátis.

conta digital
Fonte: Banco Original

Banco Neon

Para abrir sua conta digital no Neon, basta baixar o app e encaminhar seus dados.

Feito isso, você deve fazer um depósito de R$ 100 para ativá-la, em seguida irão liberar o cartão de débito Visa e outro virtual, ambos internacionais.

O cartão de débito não possui anuidade e o virtual serve para compras online.

Ele também dispõe um gestor financeiro para te auxiliar e uma opção de investimentos caso queira, denominada Objetivos.

conta digital
Fonte: Banco Neon

Banco Inter

Esse banco disponibiliza uma conta digital 100% isenta de tarifas e a abertura da conta é feita pelo aplicativo.

Você pode fazer TEDs ilimitados, saques nos caixas dos Bancos24Horas e, depósitos via boleto ou cheques pelo app.

O cartão de débito é Mastercard e você pode habilitar a função crédito, sem custo adicional.

O Inter oferece uma cesta de investimentos interessante frente aos demais, vale a pena conferir.

conta digital
Fonte: Banco Inter

Nubank | NuConta

Assim como o cartão de crédito do Nubank, a abertura da NuConta é feita pelo app e ela também é gratuita. Contendo serviços ilimitados de transferências para outros bancos, pagamentos, recebimentos e depósitos por boleto.

Além disso, todo dinheiro depositado nela é automaticamente aplicado em títulos públicos (tesouro direto), rendendo 100% do CDI e com liquidez diária.

Uma limitação da NuConta é o fato de ainda não disponibilizar a função débito no cartão existente para realização de saques ou pagamentos, embora você possa transferir qualquer valor para contas de outros bancos gratuitamente via TED ou QR Code.

Banco Next | Na Faixa

O Next — banco digital do Bradesco — possui como versão gratuita a conta digital “Na Faixa”. Os serviços dela incluem transferências ilimitadas para contas Next e Bradesco, uma transferência para outros bancos e saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas.

A abertura da conta é feita pelo app do banco, de maneira similar aos demais concorrentes, embora seja preciso enviar um vídeo para finalizar o processo.

O cartão de crédito/débito é Visa internacional e sem anuidade, e o Next também conta com investimentos (“propostas”) para fazer o seu dinheiro na conta render mais.

 

                                                                                                                Fonte: Banco Next

Banco Agibank

O Agibank — antigo Banco Agiplan — foi pioneiro ao lançar conta digital para Pessoa Jurídica livre de tarifas. Isto é, se você tem uma empresa ou é Micro Empreendedor Individual (MEI) pode desfrutar dos benefícios ofertados.

A conta oferece os seguintes serviços: 4 boletos por mês, 4 transferências para outros bancos e ilimitadas entre contas Agibank, 4 saques no Caixa24h e 2 em Lotéricas e transações ilimitadas via QR Code.

O cartão de débito é Mastercard e você pode solicitar a habilitação da função crédito, sujeita à aprovação. Durante o primeiro ano, a anuidade do cartão é gratuita, mas se assim quiser mantê-la, basta fazer a portabilidade do seu salário para o banco.

 

                                                                                                                                          Fonte: Agibank

Qual é a melhor conta digital?

Veja na tabela que fizemos para que você possa enxergar com mais clareza o que as contas oferecem e tomar uma decisão mais assertiva.

 

Umas são parecidas e outras menos vantajosas. O mais importante na hora de escolher é identificar a que melhor supra suas necessidades ao menor custo.

Lembre-se sempre: Tarifas bancárias são vitalícias e qualquer empenho para reduzi-las é extremamente valioso.

Existem milhões de pessoas pagando por serviços desnecessários a vida inteira e todo esse dinheiro desperdiçado poderia ser utilizado de maneira mais inteligente e produtiva, seja para investir ou quitar dívidas.

Por isso, valorize o seu tempo. Valorize o seu dinheiro!

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P.P.S: Se tiver dúvidas ou alguma informação para complementar, diga nos comentários também. Colabore para enriquecer ainda mais o artigo.

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Eu já acompanho e admiro o trabalho de vocês há um tempo e ontem resolvi adquirir o curso depois de ouvir falar tanto dele (e por gostar tanto dos relatórios). Nem imaginava que ainda teria alguns bônus como esse. Parabéns 👊

15h45, 3 de Abril

Ronaldo U.

O curso eh muito objetivo e pratico. O aluno aprende os critérios e as questões relevantes para se fazer o valuation de uma empresa. A partir daí pesa por conta própria e se torna apto a elaborar suas analises e a questionar analises de terceiros.

10h32, 28 de Maio

Daniel U.

galera, o curso vale muito a pena... olha que estudo valuation e analise fundamentalista a pelo menos 3 anos, desde 2017, mas sempre tive umas dificuldades, entendi bem mais com o curso dos caras

9H31, 18 de Fevereiro

Rafael A.

Só passando pra dar um feedback em relação ao curso, MUITO BOM! Ele é bem didático e objetivo, não tem enrolação e isso pesa muito a favor do curso, porque se aprende melhor e mais rápido.

15h26, 13 de Abril

Cleyton F.

O curso é excelente, não tem como se arrepender! Linguagem super fácil, para leigos como a gente. Explica muito detalhadamente e o diferencial é poder ver sempre que quer igual agora [durante a crise] :)

17h57, 20 de Março

Ricardo M.

O curso de valuation do EduFinance a meu ver se parece muito com aquela empresa que a gente encontra um valor justo de R$20,00 por ação e ela tá sendo negociada no mercado à vista por R$4,00. Uma baita oportunidade!!

20h05, 17 de Abril

Paulo B.

Uma amiga diz que o único investimento que não tem risco algum é o estudo. Esse curso de Valuation me ajudou muito em ter um olhar crítico e saber se e quando uma empresa merece a nossa atenção e nosso capital para o futuro!

21h49, 14 de Abril

Niels T.

Já fiz vários cursos de valuation e o curso do edufinance foi de longe o melhor. Eles conseguiram colocar conceitos que a priori parecem complexos de uma forma muito clara e fácil de entender.

10h44, 16 de Fevereiro

Mateus M.

Fazer o curso foi muito importante para mim como investidor. Me deu a confiança necessária, junto com muito estudo, para escolher boas empresas na hora de alocar meu dinheiro em bolsa. Antes do curso eu acreditava que fazer um bom valuation era um bicho de sete cabeças, mas eles provaram o contrário.

12h51, 12 de Março

Marina C.

As aulas são muito práticas e objetivas. O Leandro faz o tema ficar muito fácil e compreensível pra todo mundo. Até pra quem é iniciante e não sabe nada de mercado financeiro.

11h32, 21 de Fevereiro

Lucas V.

Já li diversos livros sobre o assunto e também fiz alguns cursos, mesmo assim o Edufinance me impressionou com a boa didática e a atenção dada aos alunos o tempo todo. Acho o curso um excelente investimento para todos que querem se aprimorar como investidores.

16h49, 11 de Abril

Guilherme F.

O passo a passo, a receita de bolo do valuation!!!

18h04, 20 de Abril

Gabriel L.

Excelente! Completo e mais didático que qualquer livro no mercado! Recomendo pra qualquer um que tenha interesse em análise de empresas.

09h16, 03 de Janeiro

Bernardo A.

O curso é excelente, a didática e a objetividade usada pra explicar o assunto possibilita uma compreensão sobre o tema de forma rápida e eficiente. Até para pessoas com pouco conhecimento no assunto como eu. Já sinto uma enorme evolução e o principal: confiante pra analisar empresas.

15h15, 28 de Fevereiro