Conta Digital: A Conta Corrente Gratuita - Conheça 6 opções e Descubra qual é melhor

Você sabia que é possível ter uma de conta corrente sem pagar taxas ou tarifa (conta digital)?

Sim, é possível, e poucas pessoas sabem.

E olha que isso é lei, entrou em vigor no final de 2010 após uma resolução do Banco Central.

Por que você nunca ouviu falar?

Fácil, pensa comigo: Os bancos faturam bilhões com serviços que a gente sequer usa. Por que eles iriam te contar sobre um serviço gratuito se a maioria de nós já paga pra utilizá-lo?

Pois bem, existe uma opção de conta corrente que oferece praticamente os mesmos serviços de uma tradicional. Mas, é totalmente gratuita.

Ela pode gerar ao seu bolso uma economia de R$240 até R$1.180 ao ano (custo de R$ 20 a R$90/mês com manutenção, exceto universitárias. A Federação Brasileira dos Bancos — FEBRABAN — fornece as tarifas).

Esse tipo de conta corrente se chama, Conta Digital (há também a opção de Serviços Essenciais que é parecido, porém muito limitado).

Enfim, os assuntos abordados nesse artigo são:

  • O que é conta digital?
  • Para quem serve?
  • Onde encontrar?
  • Qual é melhor?

O que é Conta Digital?

É um modelo de conta corrente comum que serve para receber salário, fazer consultas, saques, pagamentos, depósitos e transferências — Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC).

A grande diferença é que ela tem como proposta “ser digital”.

Ou seja, você deve utilizá-la e fazer suas transações bancárias exclusivamente por meios eletrônicos, como internet banking, caixas eletrônicos e celular.

Assim você não paga nada, fica isento de taxas de manutenção e tarifas.

No entanto, ao solicitar atendimento presencial com gerente, guichês de caixa ou talão de cheques, estes serviços podem estar sujeitos há cobranças que variam de cada instituição financeira.

É importante frisar que, se os meios de atendimento eletrônico estiverem fora do ar, os canais não eletrônicos não podem ser tarifados. E caso haja algum serviço que só possa ser feito presencialmente, não há cobrança.

Para quem serve?

Serve para qualquer pessoa que tenha acesso à internet e faça (ou pensa em fazer) transações pelo site do banco, caixas eletrônicos e celular.

Logo, a conta digital é uma ótima opção para quem:

  • Acessa sua conta por aplicativo ou internet banking.
  • Quer ganhar tempo, evitando filas e greves.
  • Não precisa falar com gerente.
  • Quer poupar, eliminando taxas e tarifas.
  • Não utiliza cheques.
  • Quer fazer TEDs e DOCs ilimitados.

Se você depende muito dos serviços feitos dentro da agência (boca do caixa, etc) ela não lhe será tão interessante.

Onde encontrar?

A seguir apresentaremos 6 opções disponíveis no mercado.

Dentre os maiores bancos do país, hoje, apenas 2 disponibilizam conta eletrônica. São eles: Banco do Brasil e Santander.

O Bradesco (DigiConta) e Itaú (Iconta) também tinham, porém ambos suspenderam suas contas. Quem já possui continua usufruindo, mas não aceitam novos correntistas.

As outras 4 opções são do Banco Original, Neon, Inter e Agiplan.

Vamos à elas:

Banco do Brasil | Conta Fácil

O BB dispõe de 2 contas: Fácil Gratuita e Fácil Bônus que custa R$ 9,90 mensais.

Ambas podem ser abertas pelo aplicativo mas são bem restritas.

Os serviços concedidos pela gratuita estão descritos abaixo.

É uma alternativa pra quem precisa abrir conta nesse banco para receber pagamentos em geral.

 

conta digital
Fonte: Banco do Brasil

 Banco Santander | SuperDigital

Recentemente o Santander migrou da ContaSuper para esta que contém 3 planos.

Entretanto, não possui muitas vantagens e, pra ser sincero, é uma das piores contas.

É pré-paga e o custo x benefício não é bom, tendo a gratuita R$ 200 como máximo de movimentação mensal.

Para abrir a SuperDigital você precisa fazer o cadastro no site e aguardar sua aprovação ou não.

 

conta digital
Fonte: SuperDigital

 Banco Original

Foi um dos primeiros nessa onda de contas digitais e permite fazer tudo pelo aplicativo, apesar de cobrar R$9,90 na sua conta mais básica, sendo isso uma desvantagem.

Para conseguir isenção total você deve ter investido R$ 100.000 no banco. Montante disponível pra poucos, né?

Uma vantagem é que você tem um gerenciador financeiro integrado a conta para te ajudar no controle dos gastos e pode fazer depósitos de cheques pelo app.

O Original possui cartões internacionais na versão Gold, Platinum e Black da bandeira MasterCard, por 1 ano a anuidade é grátis.

 

conta digital
Fonte: Banco Original

 Banco Neon

Para abrir sua conta digital no Neon, basta baixar o app e encaminhar seus dados.

Feito isso, você deve fazer um depósito de R$ 100 para ativá-la, em seguida irão liberar o cartão de débito Visa e outro virtual, ambos internacionais.

O cartão de débito não possui anuidade e o virtual serve para compras online.

Ele também dispõe um gestor financeiro para te auxiliar e uma opção de investimentos caso queira, denominada Objetivos.

 

conta digital
Fonte: Banco Neon

 Banco Inter

Esse banco disponibiliza uma conta digital 100% isenta de tarifas e a abertura da conta é feita pelo aplicativo.

Você pode fazer TEDs ilimitados, saques nos caixas dos Bancos24Horas e, depósitos via boleto ou cheques pelo app.

O cartão de débito é Mastercard e você pode habilitar a função crédito, sem custo adicional.

O Inter oferece uma cesta de investimentos interessante frente aos demais, vale a pena conferir.

conta digital
Fonte: Banco Inter

Banco Agiplan | Agipag

A Agipag é primeira conta digital disponível para Pessoa Física ou Jurídica livre de tarifas.

Isto é, se você tem uma empresa ou é Micro Empreendedor Individual (MEI) pode desfrutar dos benefícios ofertados.

Tem como diferencial fazer transações de pagamentos via QR Code ou por meio do número de celular.

Todo processo de abertura também é feito pelo app, e de tão digital, nem cartão possui.

Ou seja, para efetuar saques você deve gerar um código de autorização na sua conta e levá-lo a uma casa lotérica para sacar, sem custos. Enquanto os depósitos são feitos via boleto.

Ela também oferece transferências ilimitadas entre contas Agipag e duas por mês para outros bancos.

conta digital
Fonte: Agipag

Qual é melhor?

Veja na tabela que fizemos para que você possa enxergar com mais clareza o que as contas oferecem e tomar uma decisão mais assertiva.

 

conta digital
Elaboração: Edufinance

Umas são parecidas e outras menos vantajosas. O mais importante na hora de escolher é identificar a que melhor supra suas necessidades ao menor custo.

Lembre-se sempre: Tarifas bancárias são vitalícias e qualquer empenho para reduzi-las é extremamente valioso.

Existem milhões de pessoas pagando por serviços desnecessários a vida inteira e todo esse dinheiro desperdiçado poderia ser utilizado de maneira mais inteligente e produtiva, seja para investir ou quitar dívidas.

Por isso, valorize o seu tempo. Valorize o seu dinheiro!

P.s1: Curtiu o artigo? Deixa um comentário. Seu feedback, seja positivo ou não hehe, é muito importante para nós.

P.s2: Curtiu muito? Compartilha com os amigos, familiares etc, e permita que mais pessoas tenham acesso à essa informação. Não esqueça de se cadastrar na nossa newsletter para receber exclusivamente novos conteúdos.

P.s3: Quaisquer dúvidas, diga nos comentários também. Teremos enorme prazer em esclarecê-la.